この記事では、「ソーシャルレンディング」と「社債」【しゃさい】の違いを分かりやすく説明していきます。
「ソーシャルレンディング」とは?
インターネット上で気軽にお金を借りたいと思う個人や企業に対して、ネット上で貸したい人を仲介するサービスを「ソーシャルレンディング」と言い、融資を仲介するサービス展開し、資金業法に基づいて株式投資型や金銭消費貸借契約しています。
わざわざ店舗へ行かなくてもWEBで申し込みして、よりスピーディーに借りられるところが魅力的です。
金融流通をより効率化することで駆りやすくなるだけではなく、低コストでお金借りられますし、小口の融資も可能です。
オークション型やマーケット型があり、借りたい方は個人情報や借りたい額を送信してからマーケット型は運営会社が借りたい企業の審査をして、信用情報機関に問い合わせてから格付けし、どの程度の金利で貸し付けられるか決めます。
「社債」とは?
会社が資金を調達するために、企業を応援する投資家から払込みした金銭と引き替えに債券を発行するものを「社債」と言います。
「社債」は資本となる株式とは違って発行企業による借入れとなる負債で流動性があります。
投資家は「社債」をいつでも現金化するため機関投資家を募り、購入してもらうため定期的に募集をかけています。
募集する方法としては私募と公募があり、大手企業が他社を買収したり、大規模な設備投入するとき審査を経て、多額の資金を借りるとき「社債」が発行されます。
発行される「社債」は金融商品取引法で定められる規制の下に置かれるのが一般的です。
「ソーシャルレンディング」と「社債」の違い
「ソーシャルレンディング」と「社債」の違いを、分かりやすく解説します。
融資や出資仲介する第1種金融商品取引業の登録を受けた「ソーシャルレンディング」の事業者は、受け取る利益は匿名組合契約を基準としており、何を重視するかで決まってきます。
比較基準の想定利回りは年率の平均や過去のファンド数、募集実績、正常償還率などによって決まります。
外積の割合を除いた「社債」は有価証券の一種であり、株式会社より調達した資金は負債勘定したことを指す言葉です。
「ソーシャルレンディング」の例文
・『オークション型のソーシャルレンディングは利率が貸し手側の入札によって決まる』
・『貸付型やファンド型がソーシャルレンディングは金利が期間を決定し、運営会社に事業計画を提出する』
オークション型の利率は貸し手側の入札のときに決まる「ソーシャルレンディング」は、貸付型やファンド型など運営会社に事業計画を出すことが求められますし、これから事業計画を立てて運営会社に提出することが重要です。
「社債」の例文
・『普通社債や新株予約権付社積などいくつか種類がある』
・『ムーディーズやR&Iなどによって格付けされた企業は低い金利で借りられるのが社債の魅力だ』
転換社席型新予約権付社積や劣後積など4つもの種類があり、それぞれ性質が異なります。
他に債券者名義や担保の有り無し、利払方式など様々な種類がある「社債」は信用格付けにより一般よりも低く発行されます。
まとめ
WEBからインターネットを通じて申し込みができ、融資を受けられるのが「ソーシャルレンディング」と言い、運営会社が小口、低コストで貸し付けしてもらえますが、「社債」は機関投資家から資金調達できる方法と覚えておくといいでしょう。
