この記事では、「ジュニアNISA」と「学資保険」の違いを分かりやすく説明していきます。
「ジュニアNISA」とは?
2016年に始まった「ジュニアNISA」とは、20歳未満の未成年者の将来の資産形成を目的とした「未成年者少額投資非課税制度」のことです。
「ジュニアNISA」というのは、「年間80万円分の非課税投資枠の株・投信の売却益・配当金が5年間にわたって無税になる制度」なのです。
本来であれば、株・投信の利益には「20. 315%(所得税15. 315%・住民税5%)の税金」がかかりますが、ジュニアNISAの80万円の枠組みの中で買えば5年間、非課税となります。
「学資保険」とは?
「学資保険」とは、「子供の学費の積立を目的とした元本保証・固定金利の貯蓄型の保険商品」のことです。
「学資保険」は「子供の将来の教育費を絶対に減らしたくない」という保護者に適した金融商品であり、進学時期にあたる15歳~18歳などに設定した子供の年齢で「満期保険金(学資金)」を受け取ることができます。
「学資保険」は設定した年齢より前に解約しない限りは、有価証券の値下がりなどによる「元本割れのリスク」がないので、株のような利益(値上がり)は少なくても「確実な学費の積立」を行うことができます。
「ジュニアNISA」と「学資保険」の違い!
「ジュニアNISA」と「学資保険」の違いを、分かりやすく解説します。
「ジュニアNISA」も「学資保険」も子供の将来の学費・必要経費を増やすための制度・保険ですが、最大の違いは「ジュニアNISA」には「元本保証がないため、株・投資信託が値下がりすれば元本割れのリスクがある」ということです。
「ジュニアNISA」は、未成年者を対象に「年間80万円分の投資枠の株・投信の売却益・配当金が5年間にわたって無税になる制度」です。
本来なら株・投信にかかる20. 315%(所得税・住民税)を節約できますが、元本保証がなく値下がりすれば損失がでます。
それに対して、「学資保険」は「元本保証・固定金利の積立型の保険商品」なので、金利は低い(ほとんど増えない)ですが元本割れのリスクがなく、安心して積み立てられる違いがあります。
まとめ
「ジュニアNISA」と「学資保険」の違いを詳しく説明しましたが、いかがだったでしょうか?
「ジュニアNISA」とは「80万円の投資枠からの売却益・配当金を無税で受け取れるが、値下がりリスクもある未成年者少額投資非課税制度」を意味していますが、「学資保険」とは「子供の教育費の積立を目的とした元本保証・固定金利(低金利)の貯蓄型商品」を意味している違いがあります。
「ジュニアNISA」と「学資保険」の意味の違いを詳しく調べたい時は、この記事の内容を確認してみてください。
