この記事では、「預金保険制度」と「ペイオフ」の違いを分かりやすく説明していきます。
「預金保険制度」とは?
「預金保険制度」は、簡単に言えば、銀行を利用している利用者の方の財産を1000万円まで補償するというもので、銀行が倒産してしまっても財産を1000万円までであれば保証しますという保険の制度です。
この制度は、銀行であれば機能する仕組みですが、例外も実は存在しており、例外の場合はネット銀行においては、100万円までしか資産を保障しないなどの例外も存在します。
「ペイオフ」とは?
「ペイオフ」は、金融機関が破綻した際、直接解決に図る資産を保険会社が大代わりするというものです。
預金保険機構という保険会社が資産の代替わりを行いますが、一定額しか保証しない点と預金者側も少なからず損をするというのがこの「ペイオフ」になります。
「預金保険制度」と「ペイオフ」の違い
「預金保険制度」と「ペイオフ」の違いは保険制度に加入している銀行に対して発動する、財産の補償法が異なります。
「預金保険制度」は、例外もありますが1000万円まで資産を保障しますが、「ペイオフ」は保険会社が可能な限り預金額を保障するというものなので上限についてが不明確です。
よって違いは、預金の補償額の上限が明確であるかそうではないかと考えるのもよいでしょう。
「預金保証制度」の例文
・『預金保証制度により資産のうち1000万円までは保証された』
この例は、銀行が倒産しましたが、とりあえず資産の1000万円までは保険で対応しますという例です。
むろん、倒産した銀行が「預金保証制度」の対象銀行でなければ保険での対応は不可能になります。
「ペイオフ」の例文
・『ペイオフの発動により、一定額しか銀行の資産が保証されなかった』
この例は、銀行がつぶれてしまったが、資産の保証が一定だったという例です。
なぜなら、金融危機によって保証額を確保できない場合、あえて利用者が損をして金融機関を継続させることをペイオフという方法で行うが故、このケースでは、あえて利用者の方に損をしてもらい金融が崩壊するのを防いでいます。
まとめ
「ペイオフ」については、あえて金融関係を利用する人物に対して損をしてもらうことで金融システムが崩壊しないようにすると考えると必要性については理解してもらえるでしょう。
「預金保険制度」についてはこれは、預金額を1000万円まで補償するという物で、銀行が倒産しても例外もありますが、資産を1000万円までなら保証しますという保険のシステムで、これは銀行側が加盟しているが故機能するんですが、問題は、例外もあり、例外の場合、資産を一定額までしか保証しないという例外もあり、資産を100万円までしか保証しないなどがまさに例外になります。
そのため、金融システムの延命を図ることと混乱を回避するという点においては、「ペイオフ」は、金融を利用する側に損をしてもらい、システムの崩壊を防ぐのでこれについては、皆さんが損をしてくれるおかげで銀行なり、お金を第3者に貸し付けるビジネスが延命できるということです。
